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Fundada em julho de 2008 a Financetec atua no desenvolvimento de sistemas de gestão e soluções tecnológicas para empresas que oferecem serviços de antecipação de recebíveis, carteiras de direitos creditórios e valores mobiliários bem como gestão de crédito, cobrança e análise de riscos.
Nossa área de Atuação
Fomento Mercantil (Factoring)
FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios)
Securitizadora
Gestão de Recebíveis
Entenda um pouco sobre cada uma delas:
Fomento Mercantil (Factoring)
A empresa de fomento mercantil, também conhecida como "factoring", é uma instituição financeira especializada em fornecer serviços de antecipação de recebíveis para empresas. Nesse modelo de negócio, a empresa de factoring compra os direitos creditórios de outras empresas, como duplicatas, cheques pré-datados ou notas promissórias, antes do vencimento. Dessa forma, a empresa vendedora pode obter recursos financeiros imediatos, ajudando-a a enfrentar problemas de fluxo de caixa e a ter capital de giro para suas operações.
Além da antecipação de recebíveis, a empresa de factoring também pode oferecer serviços de gestão de crédito, cobrança e análise de riscos. No entanto, vale ressaltar que, ao adquirir os direitos creditórios, a empresa de fomento mercantil assume o risco de inadimplência do devedor, o que torna essas operações mais arriscadas do que um empréstimo tradicional.
FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios)
O FIDC é uma forma de investimento coletivo em que investidores, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas, adquirem cotas de um fundo com o objetivo de captar recursos para adquirir uma carteira de direitos creditórios. Esses direitos creditórios podem incluir, por exemplo, títulos de crédito, como duplicatas, cheques, notas promissórias e outros créditos a receber.
A gestão do FIDC fica a cargo de uma instituição administradora, que será responsável pela seleção dos ativos, análise de riscos e gestão do fundo. Os rendimentos do FIDC provêm das receitas geradas pelos direitos creditórios adquiridos. É importante destacar que a rentabilidade e o risco do investimento estão associados ao desempenho da carteira de recebíveis e à qualidade do crédito dos devedores.
Securitizadora
A securitização é uma operação financeira em que uma empresa (securitizadora) adquire um conjunto de ativos, geralmente direitos creditórios, como empréstimos, financiamentos, contratos de aluguel ou recebíveis comerciais. Em seguida, esses ativos são agrupados e transformados em títulos financeiros (chamados de valores mobiliários), que são vendidos a investidores no mercado financeiro.
Esses títulos são lastreados nos ativos adquiridos, o que significa que os pagamentos feitos pelos devedores dos ativos subjacentes são direcionados aos investidores dos títulos de securitização. Dessa forma, a securitização permite às empresas converterem seus ativos em títulos negociáveis no mercado, obtendo recursos imediatos e reduzindo o risco associado aos ativos originais.
A securitização pode abranger diversos tipos de ativos, mas, no contexto de direitos creditórios, ela é semelhante ao FIDC, pois ambos envolvem a transformação de recebíveis em títulos negociáveis no mercado financeiro. Contudo, é importante destacar que o FIDC é uma forma específica de securitização, uma vez que envolve a criação de fundos de investimento com cotas negociadas no mercado. Já a securitização pode ser mais ampla e abranger outros tipos de ativos além de direitos creditórios.
Gestão de Recebíveis
As empresas de Gestão de Recebíveis são instituições especializadas em oferecer serviços de administração e gestão de contas a receber para outras empresas. Seu principal objetivo é auxiliar as empresas-clientes a otimizarem o controle, cobrança e recebimento de seus créditos de forma mais eficiente e eficaz.
As principais atividades das empresas de Gestão de Recebíveis incluem:
Análise de Crédito: Realização de análises de crédito para os clientes das empresas, avaliando a capacidade de pagamento de potenciais devedores antes de conceder crédito.
Cobrança: Realização de ações de cobrança para recuperar valores em atraso, buscando minimizar a inadimplência e otimizar a recuperação de créditos.
Antecipação de Recebíveis: Oferecimento de serviços de antecipação de recebíveis, permitindo que as empresas-clientes obtenham recursos financeiros imediatos ao venderem seus direitos creditórios antes do vencimento.
Conciliação de Contas: Realização da conciliação das contas a receber, garantindo que os valores recebidos estejam de acordo com os registros contábeis.
Emissão e Envio de Boletos e Faturas: Emissão e envio de boletos e faturas aos devedores, facilitando o processo de pagamento.
Relatórios e Análises: Elaboração de relatórios e análises sobre o desempenho da carteira de recebíveis, ajudando as empresas a entenderem melhor a saúde financeira de seus clientes e a tomar decisões estratégicas.
As empresas de Gestão de Recebíveis podem atuar em diversos setores da economia, atendendo empresas de diferentes portes e segmentos. Ao terceirizar essas atividades para uma empresa especializada, as empresas-clientes podem concentrar seus esforços em suas atividades principais, enquanto deixam a gestão de recebíveis sob a responsabilidade de profissionais especializados. Isso pode resultar em maior eficiência na administração financeira e na redução de custos operacionais.
